Las inversiones a largo plazo son aquellas diseñadas para ayudarlo a ganar dinero durante un largo período de tiempo. Una inversión a largo plazo está diseñada para un horizonte de tiempo prolongado, lo que significa que no necesitará el dinero durante muchos años. En general, una estrategia de inversión a largo plazo significa poner su dinero en una inversión, o en un puñado de inversiones, y dejarlo reposar durante muchos años.
La inversión a largo plazo es lo que hace la mayoría de la gente cuando ahorra para la jubilación. A medida que aporta dinero a su planilla o cuenta de jubilación individual, no planea retirarlo en el corto plazo. No necesitará ese dinero en el corto plazo, y sabe que puede soportar los altibajos del mercado porque su cartera tiene mucho tiempo para recuperarse.
Las inversiones a largo plazo se diferencian de las inversiones a corto plazo en varios aspectos. Primero, cuando las personas invierten a corto plazo, a menudo recurren a inversiones de menor riesgo porque no tienen tiempo para esperar a que el mercado se recupere. Por otro lado, las inversiones a largo plazo suelen ser aquellas con un poco más de volatilidad.
Tipos de inversiones a largo plazo
¿Está buscando inversiones a largo plazo para su futuro? En esta sección, hablaremos sobre algunos de los tipos más populares de inversiones a largo plazo, por qué son populares y cómo puede usarlos para aumentar su riqueza.
Las mejores inversiones a largo plazo dependen de sus objetivos de inversión y su tolerancia al riesgo. Algunas opciones comunes para inversiones a largo plazo son:
1. Acciones
Cuando uno compra acciones, esencialmente está comprando una parte de una empresa que se cotiza en la bolsa. Y entre los beneficios de poseer acciones está la posibilidad de la revalorización del capital, pagos de dividendos y un voto en las elecciones de accionistas.
Hay dos formas diferentes de beneficiarse financieramente de las acciones.
Primero, puede ver crecer su posición cuando las acciones que posee aumentan de valor. Por ejemplo, si posee una acción en particular durante años o décadas, y el valor continúa aumentando, puede vender la acción durante la jubilación por mucho más de lo que la compró.
La otra forma de ganar dinero con las acciones es a través de los dividendos. Un dividendo es cuando una empresa pasa una parte de sus ganancias a sus accionistas. No todas las acciones pagan dividendos, pero muchas acciones con dividendos pueden proporcionar una fuente regular de ingresos para un accionista.
Incluso dentro de la categoría de acciones, hay muchas opciones para elegir. Por ejemplo, puede elegir entre acciones de crecimiento versus acciones de valor. Las acciones de crecimiento son aquellas que se espera que experimenten un gran crecimiento. Este suele ser el caso de las empresas más nuevas y las de industrias innovadoras como la tecnología. Las acciones de valor, por otro lado, a menudo son empresas más establecidas que actualmente tienen un precio bajo pero que pueden proporcionar un crecimiento sólido a largo plazo.
Los inversores también pueden elegir acciones de una variedad de empresas de diferentes tamaños.
- Las acciones de gran capitalización tienen una capitalización de mercado de más de $ 10 mil millones. Estas empresas son algunas de las más grandes en el mercado de valores y son las más confiables.
- Las acciones de mediana capitalización tienen una capitalización de mercado entre $ 2 mil millones y $ 10 mil millones. Ofrecen más estabilidad que las acciones de pequeña capitalización, pero más crecimiento que las acciones de gran capitalización.
- Las acciones de pequeña capitalización tienen una capitalización de mercado de menos de $ 2 mil millones. Si bien son más riesgosas que las empresas más grandes, también tienen la oportunidad de un crecimiento significativo.
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2. Bonos
Un bono es un tipo de título de deuda, lo que significa que el inversionista le está prestando dinero al emisor del bono. El emisor de bonos hace pagos regulares de intereses a sus prestamistas. Los inversores pueden ganar dinero con los intereses pagados por el emisor del bono, así como con las ganancias de capital si pueden vender el bono por más de lo que lo compraron.
Los bonos pueden ser emitidos por muchas entidades diferentes, incluidos gobiernos y empresas públicas. Los bonos emitidos por el gobierno federal se consideran, en su mayor parte, libres de riesgo, mientras que los bonos corporativos tienen un riesgo algo mayor. Sin embargo, los bonos en general se consideran una estrategia de inversión de menor riesgo que las acciones, especialmente si provienen de una entidad gubernamental o una corporación solvente.
Los bonos son una parte importante de una estrategia de inversión a largo plazo porque pueden proporcionar gestión de riesgos. Por lo general, no son tan volátiles como las acciones y pueden proporcionar algunos rendimientos de cartera durante un momento en que el mercado de valores está a la baja.
3. Fondos mutuos
Un fondo mutuo es un tipo de vehículo de inversión que reúne dinero de muchos inversionistas y compra una selección de activos subyacentes. Los fondos mutuos invierten en cientos, o incluso miles, de activos, incluidas acciones y bonos.
Los fondos mutuos generalmente vienen en dos formas: activos y pasivos. Un fondo mutuo activo tiene un administrador de fondos que compra y vende acciones de manera activa para tratar de vencer al mercado. Un fondo pasivo, por otro lado, rastrea el desempeño de un índice subyacente o una porción del mercado, como el S&P 500 o el sector tecnológico.
El beneficio de un fondo mutuo es que permiten la diversificación de la cartera. En lugar de que un inversionista tenga que comprar cientos de activos por sí mismo, simplemente puede invertir en fondos mutuos para crear una cartera más diversificada con tan solo unas pocas inversiones.
Los fondos mutuos también tienen algunas desventajas. Todos los fondos mutuos requieren algunas tarifas, pero los fondos administrados activamente son notorios por sus altas tarifas de administración . También pueden resultar en algunas consecuencias fiscales inesperadas. A medida que un administrador de fondos compra y vende activos, las ganancias se transfieren a los inversores, quienes pueden estar sujetos a impuestos sobre las ganancias de capital.
4. Fondos cotizados en bolsa
Un fondo cotizado en bolsa (ETF) es bastante similar a un fondo mutuo en que es un vehículo de inversión único con muchos activos subyacentes. Los inversores pueden diversificar sus carteras y ganar exposición a muchos activos con una sola inversión.
Los ETF tienen algunas diferencias con los fondos mutuos. En primer lugar, a diferencia de los fondos mutuos, que se negocian al cierre del día de operaciones, los ETF se negocian durante todo el día en bolsas como las acciones. También es más probable que los ETF sean fondos pasivos, lo que significa que su objetivo es igualar el mercado de valores en lugar de vencerlo. Como resultado, los inversores pueden enfrentar menos riesgos y menos consecuencias fiscales.
5. Bienes Raíces
Los bienes raíces siguen siendo una de las inversiones a largo plazo más populares. Al igual que las acciones, los bienes raíces pueden ser rentables de varias maneras. Primero, puede ganar dinero cuando la propiedad que posee se aprecia con el tiempo, como lo ha hecho históricamente el sector inmobiliario. También puede obtener una fuente recurrente de ingresos del alquiler que genera su propiedad de inversión.
Una de las ventajas más atractivas de los bienes raíces es que puedes hacer esta inversión con el dinero del banco a una tasa de interés baja. En lugar de comprar una propiedad de inversión en efectivo, muchas personas utilizan préstamos bancarios, que a menudo se pueden obtener a tasas de interés bajas.
6. REIT
Un fideicomiso de inversión en bienes raíces (REIT, por sus siglas en inglés) es una forma en que los inversionistas pueden agregar bienes raíces a sus carteras sin tener realmente bienes raíces. Un REIT es en realidad una acción en una empresa pública de bienes raíces. Cada inversionista en el REIT es esencialmente un propietario parcial de las propiedades que posee el REIT. Y todos los propietarios obtienen una parte de los ingresos por alquiler y las ganancias.
Cuando invierte en un REIT, obtiene muchos de los beneficios de poseer bienes raíces con menos riesgo y menos trabajo. Alguien más administra las propiedades para que usted no tenga que hacerlo. Y a diferencia de la propiedad física, puede vender sus REIT en cualquier momento para crear liquidez cuando la necesite.
7. Inversiones alternativas
Agregar inversiones alternativas a su cartera puede ser una forma efectiva de crear más diversificación en su cartera, junto con el potencial de crecimiento. Una inversión alternativa es generalmente cualquier cosa fuera de las clases de activos tradicionales de acciones y bonos.
Hay muchos tipos de activos alternativos, incluidos los productos básicos, el oro y el capital privado. Las inversiones alternativas también pueden incluir activos como arte o artículos de colección. Finalmente, la criptomoneda se considera un activo alternativo y se ha vuelto cada vez más popular en los últimos años.
Consejos de inversión a largo plazo
¿Está interesado en construir una estrategia de inversión a largo plazo? Aquí hay algunos consejos que pueden ayudar:
1. Conozca su horizonte de tiempo
El primer paso más importante para crear su estrategia de inversión a largo plazo es identificar su horizonte temporal. Después de todo, necesitará una estrategia muy diferente si está invirtiendo para la jubilación en lugar de invertir para una meta que está a solo cinco años de distancia.
Conocer su horizonte temporal puede ayudarlo a diversificar adecuadamente su cartera, elegir la cantidad correcta de riesgo y saber cuándo ajustar su cartera.
2. Sea intencional con el riesgo de inversión
El riesgo es uno de los factores más importantes a considerar al crear su cartera de inversiones a largo plazo. En primer lugar, existe una relación directa entre el horizonte temporal y el riesgo. En general, puede darse el lujo de asumir más riesgos con un horizonte de tiempo más largo. Pero a medida que su horizonte de tiempo se reduce y se acerca a su objetivo financiero, es posible que desee reducir el riesgo en su cartera.
Su riesgo de inversión también depende de su capacidad de riesgo. Alguien con altos ingresos y mucho dinero en ahorros e inversiones tiene la capacidad de asumir más riesgos que alguien que necesitará absolutamente el dinero que está invirtiendo algún día.
Por último, debes considerar tu tolerancia al riesgo. Si bien su capacidad de riesgo es la cantidad de riesgo que puede permitirse asumir, su tolerancia al riesgo es la cantidad de riesgo con la que se siente cómodo.
Aquellos con una alta tolerancia al riesgo pueden sentirse cómodos agregando activos alternativos como criptomonedas o capital de riesgo a sus carteras mientras ignoran activos de menor riesgo como bonos. Por otro lado, alguien con una baja tolerancia al riesgo podría optar solo por acciones y bonos, y los bonos constituyen la cartera más grande de su cartera.
3. Centrarse en la diversificación
La diversificación es uno de los principios más importantes de la inversión. Una cartera bien diversificada puede ayudar a reducir el riesgo de su inversión. Primero, al tener muchos activos en su cartera, su éxito financiero no depende del desempeño de una sola empresa o de unas cuantas empresas.
La diversificación también puede reducir el riesgo de su inversión al combinar inversiones de bajo riesgo con otras más volátiles. Por ejemplo, es probable que una cartera bien diversificada tenga acciones y bonos en lugar de solo uno u otro.
Cuando esté decidiendo cómo diversificar su cartera, recuerde que querrá diversificarse de dos maneras clave: dentro de las clases de activos y entre clases de activos. Diversificar dentro de una clase de activos significa comprar muchos activos diferentes dentro de esa clase, como acciones de muchas empresas diferentes en lugar de una sola. Y diversificar entre clases de activos significa agregar una variedad de clases de activos a su cartera.
4. Ponte cómodo con comprar y mantener
Puede ser tentador observar su cartera de inversiones como un halcón y ajustarla a medida que cambian las cosas en el mercado. Puede verse tentado a comprar y vender nuevos activos a medida que se vuelven populares, o vender inversiones a medida que pierden valor.
Pero para lograr realmente el éxito de la inversión a largo plazo, debe sentirse cómodo con una estrategia de comprar y mantener. El hecho es que el mercado pasará por altibajos. Y solo aquellos inversores que mantienen sus activos cuando el mercado está a la baja probablemente tendrán más éxito.
Una estrategia de compra y retención no solo puede aumentar el éxito de su inversión, sino que también reduce su carga fiscal. La compra y venta activa de activos a lo largo del año puede ponerlo en peligro de impuestos más altos sobre las ganancias de capital, lo que reducirá los rendimientos de su inversión.
5. Preste atención a las tarifas
Es importante prestar atención a las tarifas de cualquier activo que agregue a su cartera. Para activos individuales como acciones y bonos, es posible que tenga tarifas y comisiones comerciales. Y para los fondos mutuos y los ETF, es probable que pague un índice de gastos, que es una tarifa anual que ayuda a cubrir los costos de administración del fondo.
Se sorprendería de la cantidad de comisiones que pueden consumir los rendimientos de sus inversiones, especialmente en los fondos que mantiene durante un período prolongado. La buena noticia es que hay muchos fondos con tarifas bajas, e incluso fondos sin tarifas, que pueden ayudarlo a mantener una mayor parte de los rendimientos de su inversión.
6. Vuelva a equilibrar y ajuste según sea necesario
Hemos hablado sobre cómo una estrategia de comprar y mantener es mejor para invertir a largo plazo. Al mismo tiempo, simplemente construir su cartera y dejarla reposar hasta la jubilación puede no ser lo ideal. Con el tiempo, querrá reequilibrar y ajustar según sea necesario.
Primero, encontrará que algunos de sus activos crecerán más rápidamente que otros. Por ejemplo, es probable que sus inversiones en acciones crezcan más rápidamente que sus inversiones en bonos. Como resultado, es posible que eventualmente necesite reequilibrar para volver a la asignación de activos deseada.
También querrá ajustar su cartera de inversiones a medida que pasa el tiempo para que coincida con su horizonte temporal. Cuanto más se acerque a su meta financiera, menos riesgo querrá en su cartera.
¿Valen la pena las inversiones a largo plazo?
Es fácil cuestionar si una estrategia de inversión a largo plazo realmente vale la pena. Después de todo, ¿no se está enriqueciendo la gente todo el tiempo con el comercio diario y otras inversiones a corto plazo?
Si bien es cierto que puede ganar dinero con inversiones volátiles a corto plazo, puede que no sea la mejor ruta para la mayoría de las personas. En primer lugar, es posible que se sorprenda al saber que la mayoría de las personas que emplean esa estrategia de inversión finalmente pierden dinero.
Una estrategia de inversión a largo plazo, a pesar de que a menudo incluye inversiones volátiles, en realidad reduce su riesgo. La razón es que tiene más tiempo para recuperarse de cualquier caída del mercado. Si tiene 30 años y pierde la mitad de su cartera de inversiones en una caída del mercado de valores, tiene otros 30 años para reconstruir.
Finalmente, una estrategia de inversión a largo plazo puede ser la más adecuada para los objetivos de inversión por los que la mayoría de la gente está trabajando. Para la mayoría de las personas, la jubilación es su principal objetivo de inversión. Y para ese propósito, una estrategia de inversión a largo plazo puede ser la más efectiva.
Es importante recordar que ninguna inversión es completamente segura y es importante hacerlo de manera responsable y con una estrategia a largo plazo. También es recomendable hablar con un asesor financiero o un profesional de la inversión antes de tomar una decisión de inversión.
